数字金融呈现哪些新趋势和数字化转型新路径？近日，由中国金融认证中心（CFCA）、数字金融联合宣传年联合百余家银行主办的第十九届数字金融联合宣传年年度活动上，清华大学五道口金融学院副院长张晓燕介绍，大语言模型虽然出现的时间较短，但正在对全球经济和中国经济产生积极和深远的影响。首先大语言模型带来全球经济生产效率的提升；其次是推动就业市场更迭，高盛预计全球超过3亿个岗位将受到大语言模型冲击。

　　“现在银行业许多场景非常适合大语言模型的应用和落地，包括负债业务、资产业务、中间业务等。”张晓燕介绍，金融行业是信息和数据密集行业，大语言模型对金融行业的潜在影响巨大。首先，金融行业需要处理海量文本信息，大语言模型有助于分析和提取新闻媒体、研究报告、财务报表、企业公告、政府政策等文本信息中的价值；其次，金融信息具有强时效性，大语言模型可以做出秒级分析并提出建议。

　　然而，银行业大语言模型落地同样面临很多风险和挑战。张晓燕举例说，大语言模型可能导致银行机密数据和客户隐私泄露，并且在银行业中的应用也面临监管风险，各国对于大语言模型的监管态度分歧较大，也有观点认为人工智能包括大语言模型应用可能会成为下一个金融系统性大风险的爆发点。

　　“为规范大语言模型在银行业健康有序的发展，希望相关监管部门及时制定规章制度，指引行业健康发展。”张晓燕说。

　　招联首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，有能力的金融机构应制定企业级的科技输出规划，明确输出方向、重点和具体安排；持续提升自身科技能力，跟踪前沿技术，加大科技投入，培育具有核心竞争力的技术优势和人才队伍。

　　当前，手机银行逐渐从“工具”进化为“生活伙伴”。会上发布的《2023中国数字金融调查报告》显示，截止2023年9月，共有8家全国性银行在企业手机银行应用了移动数字证书。

　　其中，手机银行优势中操作流程简单便捷已成标配，这一比例较去年明显降低；随着轻量化、数字化服务升级，系统迭代更新，手机银行稳定性得到有效提升；同时，安全性高也成为手机银行的主要优势，目前以传统安全认证方式为主，未来生物识别技术将成为主流。

　　“手机银行业整体发生变革，从‘老三样’变成‘新三样’。”中国工商银行网络金融部副总经理赵磊介绍，“老三样”是指重建设、强维护、严风控，“新三样”是指智慧运营、智能风控和情感体验。其中，智慧运营给客户提供有温度的交互；智能风控在安全性方面为用户提供更有弹性的体验；情感体验方面，以工行手机银行“幸福生活版”为例，为老年客户提供更加便捷性、人性化的服务，进一步提升金融服务适老化程度。

　　贝塔数据创始人兼CEO李守国认为，流量红利逐渐消退的情况下，提升单客户贡献价值是增收的首选，关键是存量客户经营服务质量。对于手机银行来讲，应当用理财陪伴、精准推荐、智能投顾服务等手段，为客户提供更优质的理财服务，提升存量客户信任度、成交转化率，进一步用口碑、转介获得更多增量用户。（记者 李政葳）